Baukredit
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Ohne Bankkredit ist der Weg ins Eigenheim so gut wie nicht zu bewältigen. Zu dieser Erkenntnis gelangen viele Haushalte bei den ersten Vorbereitungen für den Immobilienerwerb. Der Neubau verschlingt – inklusive aller Nebenkosten – schnell bis zu 200.000 Euro.

Baukredit ist aber nicht gleich Baukredit. In der Vergangenheit haben sich verschiedene Darlehensarten für den Weg in die eigenen vier Wände etabliert. Welcher Baukredit bietet wo Vorteile? Worauf ist bei den verschiedenen Darlehensarten zu achten?


Die Klassiker: Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen

baukredit darlehensarten

Zu den beiden sehr häufig beim Immobilienerwerb in Anspruch genommenen Darlehensarten gehören das:

Beide basieren auf ähnlichen Rahmenbedingungen. Der Kreditnehmer schließt mit der Bank eine Baufinanzierung zu einem über einen bestimmten Zeitraum gebundenen Sollzins ab. Die Tilgung erfolgt in aller Regel über fest vereinbarte Raten.

Was beide Varianten stark unterscheidet, ist die interne Struktur der Raten. Beim Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Belastung immer gleich. Allerdings verschiebt sich das Verhältnis aus:

Letzterer wird mit zunehmender Laufzeit immer höher. Das Tilgungsdarlehen basiert in der Festlegung eines festen Tilgungsanteils von beispielsweise zwei Prozent p. a. Was sich mit der Laufzeit verändert, ist die Höhe der Zinszahlungen, die immer weiter sinken. Welche Darlehensarten existieren noch?

Endfälliges Darlehen, Forward-Finanzierung und Co.

Ing-Diba

Neben diesen beiden Darlehensarten setzt ein Teil der Bauherren auch auf andere Finanzierungsoptionen. Das endfällige Darlehen beruht auf einer Tilgung der Kreditschuld zum Laufzeitende – als Einmalzahlung. Während der Laufzeit fließt nur der Zins an die Bank.

Beliebt ist das Ganze als:

Ein Forward-Darlehen basiert auf der Festlegung der Kreditkonditionen und dem Versprechen der Bank, zum vereinbarten Zeitpunkt das Geld bereitzustellen. Die Forward-Periode wird im Gegenzug verzinst. Lohnenswert ist das Ganze dann, wenn in sechs bis 18 Monaten das Kapital gebraucht wird und mit Zinsanhebungen zu rechnen ist.

Aber: Bei diesem Darlehenstyp ist eine sofortige Rückführung der Kreditsumme ohne die Gefahr einer Strafzahlung (Vorfälligkeitsentschädigung) möglich. Geeignet ist diese Form dann, wenn Versicherungen oder Kapitalanlegen zeitnah aufgelöst werden.

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