Baukredit
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Als Familie endlich den Traum vom Eigenheim erfüllen. Viele Haushalte nutzen niedrige Bauzinsen, um sich genau diesen Wunsch zu erfüllen. Das Beste: Nach Urteilen des Bundesgerichtshofs sind pauschal erhobene Bearbeitungsgebühren vom Tisch.

Ganz sollte man die Rechnung allerdings nicht ohne den Wirt – also die Banken und Bausparkassen machen. Worauf ist beim Baukredit zu achten? Was hat es mit dem Agio auf sich? Wer als Bauherr hier nicht genau hinschaut, zahlt am Ende mehr für die Baufinanzierung als gedacht.


Das Agio oder Aufgeld

In der Finanzwirtschaft haben sich über Jahre verschiedene Fachbegriffe etabliert, die dem Laien nicht nur Verständnisschwierigkeiten bereiten. Neben dem Disagio, welches als Abgeld den ausgezahlten Betrag beim Baugeld mindert, existiert das Agio.

Hierbei handelt es sich um eine Gestaltungsoption im Wertpapier- und Finanzierungssegment, welches auf folgendem Grundsatz beruht: Der Darlehensnehmer nimmt einen Kredit auf, welcher zu 100 Prozent ausgezahlt wird. Im Zuge der Rückzahlung sind aber nicht die 100 Prozent an den Kreditgeber zurückzuführen – sondern beispielsweise 102 Prozent.

Das Agio erhöht zwar die finanzielle Belastung aus der Kreditaufnahme, hat aber im Allgemeinen – anders als das Disagio – keinen Einfluss auf den Bauzins. Der Grund liegt darin, dass der Kreditzins anhand des Darlehensnennbetrags ermittelt wird, also ohne den Aufschlag des Agios.

Privathaushalte sollten Aufgeld eher meiden

Ing-Diba

Prinzipiell ist die Arbeit mit Disagio und Agio seitens der Banken nicht unbedingt ungewöhnlich.

Aus Sicht eines privaten Bauherren ergibt sich hieraus allerdings kaum ein nennenswerter Vorteil.

Im Gegenteil: Die Durchmischung am Markt von Angeboten mit Agio und ohne Aufgeld macht eine Bewertung günstiger Angebote eher schwierig.

Grundsätzlich ist es ratsam, sich die Offerten für Baudarlehen genau anzuschauen, um eventuelle Aufschläge durch das Agio frühzeitig zu entdecken. Einige Finanzexperten kritisieren das Aufgeld als verdeckten Ersatz für Bearbeitungsgebühren.

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