Baukredit
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Selbstständige haben es bei der Kreditvergabe nicht immer einfach. Gerade die Unsicherheit hinsichtlich des Einkommens sehen Banken kritisch. Dass dieser Aspekt auch bei der Baufinanzierung zu Problemen führt, liegt auf der Hand.

Wie klappt der Weg ins Eigenheim für Selbstständige dennoch? Auf welche besonderen Erfordernisse muss sich ein Selbstständiger bei der Baufinanzierung einstellen? Eines vorweg: Unmöglich ist die Finanzierung einer Immobilie auch für Selbstständige nicht.


Kein sicheres Einkommen – wirklich das K.O.-Kriterium?

Für Banken ist eines wichtig – die Rückzahlung einer Hausfinanzierung muss sicher sein. Selbstständige haben hier schnell ein Problem. Konjunktur bzw. Auftragslage und die Gesundheit führen schnell zu Veränderungen.

Beschäftigte überzeugen an dieser Stelle mit wesentlich mehr Konstanz. Aber: Ausgeschlossen ist die Baufinanzierung für Selbstständige nicht. Sie müssen sich aber darauf einstellen, sich deutlich tiefer in die Karten schauen zu lassen.

Kreditgeber verlangen meist Bilanzen oder GuV-Berechnungen der vergangenen drei Geschäftsjahre – zuzüglich einer Auswertung zur aktuellen Situation. Parallel wächst die Gefahr für Schwierigkeiten, wenn die Beleihungsquote steigt.

Tipps zur Baufinanzierung für Selbstständige

Ing-Diba

Sofern der Antragsteller unter einer Beleihung von 60 Prozent bleibt, also ein hohes Volumen an Eigenmitteln einbringt, stehen Banken dem Vorhaben oft wohlwollend gegenüber.

Schließlich kann die finanzierte Immobilie auch bei finanziellen Schwierigkeiten die Kreditsumme durch eine Vollstreckung erwirtschaften.

Steigt dagegen die Beleihung, wird der Spielraum enger. Ab gewissen Rahmenbedingungen steigt das Risiko für die Ablehnung der Baufinanzierung.

Selbstständige können hier:

In die Waagschale werfen. Bei den Sicherheiten wäre unter Umständen an Bürgschaften zu denken. Bessere Rahmenbedingungen ergeben sich möglicherweise dann, wenn Partner die Baufinanzierung gemeinsam statt allein in Angriff nehmen.

Selbstständige sollten beim Tilgen flexibel sein

Wer als Kreditnehmer einer selbstständigen Tätigkeit nachgeht, muss auch im Hinblick auf die Tilgung einige Aspekte berücksichtigen. Um auf Veränderungen beim Umsatz reagieren zu können, sollte die Baufinanzierungen Anpassungen der Rate erlauben.

Parallel kann es von Vorteil sein, wenn die Bank höhere Sondertilgungen erlaubt. Umsatzstarke Jahre führen so zu einer schnellen Entschuldung der Immobilie. Darlehen mit variablem Zins erlauben dies zwar von Haus aus, verteuern sich aber in Zeiten steigender Zinsen.

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