Baukredit
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Die eigene Wohnimmobilie ist eine finanzielle Herausforderung. Dies gilt gerade in Niedrigzinsphasen.

Haushalte, die ohne Planung und Vorbereitung den Weg in die Immobilienfinanzierung überstürzt in Angriff nehmen, setzen mitunter die gesamte wirtschaftliche Existenz aufs Spiel.

Wie behält man an dieser Stelle den Überblick? Finanzierungsrechner sind eine Option, die beim Planen der Baufinanzierung hilft.

Allerdings muss der angehende Bauherr wissen, wo hier besonders viel Aufmerksamkeit gefragt ist.

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Baukredit – Hier geht's nicht nur um den Zins

finanzierungsrechner

Beim Thema Baudarlehen und Finanzierungsrechner ist leider immer noch die Ansicht anzutreffen, dass der Sollzins in erster Linie über die Kosten der Immobilienfinanzierung entscheidet.

Diese Ansicht führt allerdings schnell zu falschen Entscheidungen. Der für den Kredit im Finanzierungsrechner ausschlaggebende Zinssatz ist der effektive Jahreszins.

Hintergrund: Im Sollzins fehlen Gebühren und Entgelte, die Banken für die Vergabe des Darlehens aufschlagen. Darüber hinaus zählen aber noch weitere Aspekte für die Bewertung des Baukredits.

Finanzierungsrechner: Die Zinsbindungsfrist berücksichtigen

Ein wesentlicher Punkt betrifft die sogenannte Zinsfestschreibung. Im Zusammenhang mit Baufinanzierungen reichen Banken in aller Regel Festzinsdarlehen aus. Bauherren können entscheiden, ob sie den Sollzins über:

und länger fixieren lassen.

Ing-Diba

Gerade in Niedrigzinsphasen lohnt sich die umfassende Festschreibung, da das Risiko der Zinserhöhung im Rahmen einer Anschlussfinanzierung sinkt.

Dieser Aspekt hat letztlich auf den Gesamtkostenaufwand der Immobilienfinanzierung genauso Auswirkung wie die Option der Sondertilgung.

Finanzierungsrechner als Planungsinstrument

Oft tritt der Fall ein, dass durch:

eine höhere Liquidität dem finanzierenden Haushalt zur Verfügung steht. Statt sich auf diesem Kapitalzuwachs auszuruhen, wird zu einer Investition in den Baukredit geraten. Die Möglichkeit bietet das Baugeld durch die Option der Sondertilgung.

Diese wird oft im Rahmen von fünf Prozent von Banken eingeräumt. Konsequent genutzt kann die Sonderzahlung zu einer wesentlich schnelleren Schuldenfreiheit führen. Auf diese Weise kann sich ein Haushalt nicht nur schneller im Eigenheim zurücklehnen. Die Gesamtkostenquote für die Immobilie sinkt deutlich, da geringere Zinszahlungen an die Bank zu leisten sind. Der Finanzierungsrechner hilft dabei, die einzelnen Elemente beim Baudarlehen unter einen Hut zu bringen.

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