Baukredit
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Viele Haushalte denken vor dem Hintergrund des aktuellen Zinstiefs über den Hausbau oder einen Immobilienkauf nach. Gestützt auf Werbebroschüren, die selbst eine Vollfinanzierung beim Baukredit versprechen, ist die Enttäuschung groß, wenn das Darlehen nicht zustande kommt. Oder man Zinsen berechnet hat, die keine Bank bereit ist zu erfüllen.

Grundsätzlich spielen beim Baukredit so viele Faktoren eine Rolle, dass der Kreditzins allein für eine sichere Entscheidung keine ausreichende Basis bietet. Was zählt für die Baufinanzierung stattdessen?


Baukredit: Verantwortung über Jahre schultern

Anders als klassische Konsumdarlehen, die sich oft nur über Laufzeiten zwischen 24 und 36 Monaten erstrecken, braucht ein Haushalt für die Tilgung der Baufinanzierung mit Zinsen oft Jahrzehnte.

Beispiel: Aufgenommen wird ein Baukredit von 100.000 Euro. Die Tilgung (ohne Zinsen) beläuft sich auf fünf Prozent pro Jahr.

Selbst wenn die Familie keine Kreditzinsen zahlen müsste, wäre der Kredit erst nach 20 Jahren wieder an die Bank zurückgeführt. Zum Baukredit gehört es, sich dieser Verantwortung bewusst zu sein. Und im Hinterkopf zu behalten, dass sich über diese Laufzeit viel verändern kann.

Flexibel Kreditkonditionen zahlen sich aus

Ing-Diba

Das Beispiel offenbart, wie wenig Aussagekraft die Zinsen letztlich beim Baugeld haben. Wer eine solide Eigenheimfinanzierung auf die Beine stellen will, muss unterschiedliche Aspekte im Auge behalten.

Was passiert, wenn ich mehr Geld verdiene? Oder aufgrund beruflicher Wechsel weniger Geld in der Haushaltskasse zu finden ist.

Tilgungssatzänderungen sorgen für eine gewisse Anpassungsfähigkeit des Darlehens. Wenige Baufinanzierer erlauben diese Option mehr als zweimal während der Sollzinsbindung. Oft sind Darlehen zu finden, in denen diese Möglichkeit gar nicht vorgesehen ist.

Gerade dort, wo höhere Bonuszahlungen oder Einmalzahlungen wie  Weihnachtsgeld winken, lässt sich der Kapitalzufluss in die Entschuldung des Eigenheims investieren. Die Sondertilgung erlaubt Rückzahlungen außerhalb des festgelegten Tilgungsplans.

Am Markt findet man Unterschiede zwischen null bis zehn Prozent. Viele Banken arbeiten hier mit bis zu fünf Prozent Sondertilgungen im Jahr. Ein Bonus, den man in jedem Fall versuchen sollte zu nutzen.

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