Baukredit
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Beim Thema Baukredit und Eigenheim müssen angehende Hausbesitzer die eine oder andere Hürde nehmen. Es gilt Fragen zu klären hinsichtlich der finanziellen Leistungsfähigkeit und ob man selbst baut oder vom Bauträger kauft. Oft steht die Frage im Raum, ob das Darlehen überhaupt Aussicht auf Erfolg hat.

Viele Haushalte unterschätzen den Einfluss von Auskunfteien auf den Antrag. Hier gespeicherte Daten können zum Bumerang werden. Liegen Negativmerkmale vor, schütteln Banken per se den Kopf. Aber auch die Bonität macht mitunter beim Baukredit Familien einen Strich durch die Rechnung.


Bauen ohne Schufa – geht das?

Auskunfteien wie die Schufa sammeln Daten zum Verhalten der Verbraucher im Zusammenhang mit Finanzierungsgeschäften. Dazu gehören unter anderem Informationen zu:

Oft erwächst dem Verbraucher hieraus kein Nachteil. Gekündigte Handyverträge oder geplatzte Darlehen werden aber zum K.O.-Kriterium. Über die Schufa sind diese Negativmerkmale für Banken einsehbar.

Aber nicht nur negative Einträge machen einen Baukredit unwahrscheinlich. Treffen verschiedene Aspekte, wie häufige Kreditanfragen o. Ä. zusammen, kann sich hieraus eine Verschlechterung der Score-Werte ergeben. Warum einen Kreditvertrag nicht ohne Schufa abschließen?

Banken haben ein Interesse an niedrigen Risiken und durchleuchten Antragsteller beim Baukredit sehr genau. Ohne Schufa Klausel ist ein erfolgreicher Abschluss des Darlehens nahezu unmöglich. Solange bei den Auskunfteien Daten zu „Fehltritten“ auftauchen, müssen Haushalte mit einem Nein rechnen.

Immobilienfinanzierung aus dem Ausland

Ing-Diba

Oft wird mit Baugeld ohne Schufa geworben – das sich Haushalte aus Deutschland einfach im Ausland besorgen. Dieser Schritt klingt zwar verlockend, bringt aber verschiedene Stolperfallen mit sich. Hintergrund: Es kommt nicht nur das Geld aus dem Ausland, es gelten auch andere Kreditrahmenbedingungen.

Beispielsweise reichen ausländische Banken Kapital mit nur sehr kurzen Zinsbindungsfristen aus, die Anschlussfinanzierung droht dann teuer zu werden. Und auch wenn man jenseits der Grenze vielleicht an eine Baufinanzierung ohne Schufa kommt – auch Banken im Ausland vergeben Kapital nicht ins Blaue.

Im Gegenteil: Das Beispiel Schweiz zeigt exemplarisch, wie genau die Kreditinstitute bei der Leistbarkeit – also der Kapitaldienstfähigkeit ihrer Kunden – letztlich hinschauen und einen Antrag auf Immobilienfinanzierung ablehnen.

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