Baukredit
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Wer nach einem Baukredit sucht, landet fast automatisch bei einer Bank. In den letzten Jahren ist der Markt für Baufinanzierungen aber bunter geworden. Neben Versicherungen entdecken Familien immer wieder den Bausparvertrag neu.

Der Vorteil: Nach einer Sparphase kann der Bausparkunde ein zinsgünstiges Darlehen in Anspruch nehmen. Obwohl auf den ersten Blick mit einem klassischen Bankkredit vergleichbar, gibt es hier einige Unterschiede.

Die rechtlichen Rahmenbedingungen legt das Bausparkassengesetz fest. Worauf ist hier zu achten?


Bauspardarlehen: Der Baukredit von der Bausparkasse

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In Deutschland existiert das Bausparkassenwesen bereits seit dem 19.Jahrhundert. Das Bausparkassengesetz ist mit seinem Inkrafttreten im Jahr 1973 wesentlich jünger.

Letzteres ist dennoch von erheblicher Bedeutung, da es nicht nur die Besicherung von Darlehen der Bausparkassen regelt. Über das Bausparkassengesetz macht der Gesetzgeber im Einzelnen klare Vorgaben, welche Aufgaben die Bausparkassen im Einzelnen wahrnehmen dürfen.

So regelt § 4 Bausparkassengesetz (BauSparkG) unter anderem die Frage, welche Geschäfte parallel zum Bauspargeschäft noch betrieben werden dürfen. Vorfinanzierungen oder Zwischenfinanzierungen als Baukredit sind demnach erlaubt. Andere Konsumfinanzierungsgeschäfte gehören allerdings nicht in den Bereich der zulässigen Geschäfte.

Kreditsicherheiten: Hürden für die Vollfinanzierung

Ing-Diba

Wesentlich interessanter als die Fragestellungen zur Anlage der Kundengelder sind aus Sicht von Bauherren Aspekte, welche den Baukredit direkt betreffen. Dies sind einerseits natürlich:

Aber auch die Art und Weise der Besicherung eines Bauspardarlehens spielt hier eine Rolle. In diesem Zusammenhang können Bausparkassen nicht frei entscheiden – sie sind an dieser Stelle an das Bausparkassengesetz gebunden.

Letzteres schreibt über § 7 Abs. 1 BauSparkG vor, dass ein Pfandobjekt bis maximal 80 Prozent des Beleihungswerts als Sicherheit in Anspruch genommen werden kann - sprich mit einem Pfandrecht beliehen. Die Folge: Ohne zusätzliche Sicherheiten ist eine Vollfinanzierung der Immobilie allein durch das Bauspardarlehen nicht möglich.

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