Baukredit
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Als Familie sucht man nach einem Heim, das Geborgenheit gibt und Ruhe zulässt. Besonders in Phasen niedriger Bauzinsen setzt ein Run aufs Eigenheim ein. Ein Baukredit ist schließlich günstig zu haben. Und dank der niedrigen Zinsen blieben die monatlichen Raten übersichtlich.

Aber: Wer als Kreditnehmer einfach so ins Abenteuer Baukredit stolpert, muss über kurz oder lang auch mit Überraschungen rechnen. Oft sieht man Fehler in der Baufinanzierung erst nach Jahren.


Barwert in der Baufinanzierung

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Oft blenden potenzielle Kreditnehmer angesichts der vermeintlich günstigen Kreditzinsen wichtige Fragestellungen und Aspekte bei der Immobilienfinanzierung aus. Dabei ist es gerade hier besonders wichtig, sich mit einigen Details zu beschäftigen.

Es reicht nicht, allein den Sollzins im Auge zu behalten. Gerade die Feinheiten und Details können entscheidenden Einfluss haben. Dabei bezieht sich diese Aussage nicht nur auf die Suche nach dem günstigen Baukredit. Gerade im Hinblick auf die finanzielle Gesamtbelastung durch die Baufinanzierung muss genau hingeschaut werden. Ein Weg führt über den sogenannten Barwert.

Dahinter verbirgt sich ein Instrument der Finanzmathematik, welches den Wert einer Investition so illustriert, dass in die Zukunft gerichtete Zahlungsströme berücksichtigt und in einem Gegenwartswert abgebildet werden. In Bezug auf den Immobilienkredit lässt dies anschaulich wie folgt erklären:

Der Barwert des Kredits stellt das Guthaben dar, welches heute über einen bestimmten Zeitraum mit einem Durchschnittszins anzulegen ist. Grundsätzlich hat an dieser Stelle nicht nur der Zins Bedeutung. Auch die Tilgung spielt bei der Berechnung vom Barwert eine Rolle.

Barwert bei einer vorzeitigen Kündigung

Ing-Diba

Kreditnehmer können unter gewissen Umständen aus einem Baukreditvertrag aussteigen. Hier kann die Bank allerdings eine Vorfälligkeitsentschädigung erheben. Deren Höhe richtet sich nach verschiedenen Faktoren und berücksichtigt auch den entgangenen Zinsgewinn durch die Wiederanlage zu niedrigeren Zinsen.

Die Berechnung des Ganzen ist aus Sicht eines finanzmathematischen Laien durchaus komplex. Ein Aspekt ist der Barwert, dessen Ermittlung zu den wesentlichen Schritten der Berechnung gehört.

Fazit: Angehende Bauherren müssen viele Punkte im Auge behalten. Es geht nicht nur um den Sollzins, sondern um viele Details, die man als Laie im ersten Moment selten überblickt.

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