Baukredit
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Die Darlehenssumme bei einem Baukredit ist ausgesprochen hoch. Für die meisten Menschen ist es die höchste Finanzierung, die sie in ihrem Leben abschließen. Dies hat Konsequenzen für den Genehmigungsprozess:

Oft verlangen die Geldhäuser, dass (wenigstens) eine Ausfallbürgschaft als Sicherheit Teil des Deals ist. Konkret bedeutet dies, dass ein Dritter mit ins Boot geholt wird.


Was ist eine Ausfallbürgschaft?

Eine Ausfallbürgschaft ist sowohl beim Baudarlehen wie auch bei den weiteren Darlehensarten der Rechtsbegriff dafür, dass ein Dritter einen Kredit zurückzahlt oder eine gültige Forderung erfüllt, wenn der eigentliche Schuldner dies nicht mehr kann. Üblich sind derartige Vereinbarungen beispielsweise bei Mietverträgen mit Studenten, wenn die Eltern im Notfall haften.

Bei einer Baufinanzierung verlangen die Banken zumeist den Ehepartner als Bürgen, wenn dieser nicht ohnehin schon als Kreditnehmer mit im Boot sitzt. Üblicherweise werden auch die sonstigen Verwandten als Bürgen für die Finanzierung genannt - insbesondere die Eltern.

Wie kann eine Ausfallbürgschaft aussehen?

Grundsätzlich gibt es zwei Varianten:

Ing-Diba

Variante Nummer eins ist relativ unbeliebt bei den Banken, weil der Nachweis, dass der Bürgschaftsfall eingetreten ist, getreu den Buchstaben des Gesetzes zu erfolgen hat - und dadurch sehr schwierig wird.

Beim Baugeld bevorzugen die Geldgeber deshalb die modifizierte Bürgschaft.

Stark vereinfacht gesagt verständigen sich die Bürgen und die Banken bei diesem Konstrukt eigenständig darauf, wann der Ausfall und damit der Bürgschaftsfall eingetreten ist.

Welche Rechtsgrundlagen gibt es für die Ausfallbürgschaft?

Die Rechtsgrundlagen für die Ausfallbürgschaft beim Hauskredit und den weiteren Darlehensformen bilden §765 BGB, §769 BGB und §777 BGB. Geregelt wird hier, dass die Ausfallbürgschaft drei Gesichter neben der Unterscheidung normal oder modifiziert haben darf:

Beim Hauskredit sind vor allem die Mitbürgschaft und die Zeitbürgschaft beliebte Optionen für eine modifizierte Ausfallbürgschaft.

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