Baukredit
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In den letzten Jahren ist das Thema Abtretung in Presseberichten immer wieder im Zusammenhang mit der Baufinanzierung aufgetaucht. Berichte über Abtretung in Form an Finanzinvestoren verkaufte Forderungen samt Grundschuld haben die Runde gemacht – und rücken die Abtretung in ein zweifelhaftes Licht.

Deren Bedeutung geht beim Baukredit aber weit darüber hinaus. Welche Relevanz hat die Abtretung für den einzelnen Bauherren? Wo gibt es Aspekte, denen man besonders viel Aufmerksamkeit schenken sollte?


Abtretung beim Hauskredit aus Sicht der Bauherren

Die Tatsache, dass Banken Abtretung leisten, indem sie einfach Kredite und deren Sicherheiten weiterverkaufen, verunsichert.

Warum muss die Sicherheitsabtretung differenziert betrachtet werden? Grundsätzlich ist die Bestellung einer Grundschuld eine der wichtigsten Besicherungen für das Baugeld.

Viele Banken vereinbaren aber inzwischen mit ihren Kunden ein Verbot der Abtretung von Forderungen aus dem Baukredit.

Aufgrund der Tatsache, dass Banken nur eine begrenzte Beleihung der Immobilie über die Sicherheit zulassen, zieht ein hoher Kapitalbedarf oft Probleme nach sich. Es wird für den Bauherren notwendig, entweder:

zur Verfügung zu stellen. Letztere können beispielsweise Forderungen gegen Dritte sein – wie aus einem Kapitallebensversicherungsvertrag. Der angehende Eigenheimbesitzer tritt in diesem Zusammenhang seine Forderung als Gläubiger gegen die Versicherung an die Bank ab.

Ein Aspekt, der deutlich macht, dass die Abtretung nicht nur in eine Richtung funktioniert. Die Sicherheitsabtretung greift aber noch in einem anderen Zusammenhang.

Abtretung der Grundschuld statt Neubestellung

Ing-Diba

Die Grundschuld geht im Zuge der Kredittilgung nach und nach auf den Kreditnehmer über. Dieser Umstand ist der Tatsache geschuldet, dass eine Grundschuld – anders als die Hypothek – von der zugrunde liegenden Forderung losgelöst existieren kann.

Der Vorteil: Braucht der Eigenheimbesitzer im weiteren Verlauf – etwa für eine Modernisierung oder den barrierefreien Ausbau der Immobilie – erneut Geld, kann er ein Modernisierungs- oder Baudarlehen aufnehmen.

Zu Besicherung des Darlehens wird keine neue Grundschuld bestellt, sondern zur Abtretung der Grundschuld gegriffen. Letztere bringt in aller Regel einen Vorteil mit, da das Grundpfandrecht nicht erst neu bestellt werden muss.

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