Baukredit
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Als Eigenheimbesitzer genießt man viele Vorzüge. Im eigenen Haus kann man seine kreative Ader ausleben – ohne dass Miteigentümer oder Mieter die Rote Karte zücken. Und man wohnt auch im Alter mietfrei. Trotzdem: Der Hausbau über einen Baukredit bringt Verantwortung mit sich.

Seitens der Bank wird eine pünktliche Zahlung der Raten erwartet. Was, wenn der neue Nachbar mit einem doppelt so niedrigen Zins finanziert hat? Wer profitiert beim Baukredit am meisten vom Umschulden?


Umschulden statt teuer weiter finanzieren

Gerade die Zinsentwicklung der letzten Jahre ist für Bestandskunden zur bitteren Pille geworden.

Hat man das Darlehen in den Jahren um 2003 aufgenommen, ist der Zinssatz im Vergleich zum aktuellen Sollzins mitunter mehr als doppelt so hoch.

Bei Summen von 150.000 Euro aufwärts machen sich sogar Zehntel Prozentpunkte Zinsdifferenz schnell bemerkbar.

Ing-Diba

Warum nicht einfach den alten Kredit kündigen und einen neuen Baukredit abschließen? Schließlich suggeriert die Branche immer wieder, dass ein Umschulden der beste Weg zum Sparen ist.

Grundsätzlich rechnet sich die Ablöse eines teuren Darlehens mit einem zinsgünstigen Vertrag fast immer. Das Problem: Viele Hausbesitzer haben die Rechnung ohne den Wirt gemacht.

Banken verlangen Strafzahlung

Wer den Baukredit umschulden will, löst das alte Darlehen mit der neuen Finanzierung ab. Aus Sicht der „Hausbank“ ist diese vorzeitige Rückzahlung nicht zwingend positiv, da ihr hier ein fest eingeplanter Zinsgewinn entgeht.

Daher wird eine Vorfälligkeitsentschädigung fällig, die von Faktoren wie:

beeinflusst wird. Aber: Einen Baukredit kann man unter Umständen ohne die Vorfälligkeitsentschädigung umschulden. Darlehensnehmer mit einem Baudarlehen:

kommen beispielsweise ohne Strafzahlung aus dem Kreditvertrag. Und auch wer nicht dazugehört, kann vom Umschulden profitieren. Bei ausreichend großer Zinsdifferenz rechnet sich dieser Schritt selbst mit Vorfälligkeitsentschädigung.

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