Baukredit
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Für ihr Eigenheim greifen Bauherren immer wieder tief in die Tasche. Trotzdem reicht das Eigenkapital nur in seltenen Fällen aus. Wer für die Finanzierung der Immobilie eine Bank mit ins Boot holt, muss meist mehr als eine Beschäftigung mit regelmäßigem Einkommen vorweisen.

Banken wollen für den Baukredit Sicherheiten sehen. Was gehört alles dazu? Welche der Sicherheiten wird besonders oft zum Einsatz kommen? Dies vorweg: Sicherheiten sind nicht nur die Grundpfandrechte.


Grundschuld und Hypothek - Sicherheiten fürs Baugeld

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Zu den wahrscheinlich bekanntesten Sicherheiten gehören die Grundpfandrechte in Form der Hypothek und Grundschuld. Letztere hat in den letzten Jahren eine massive Aufwertung erfahren, die Hypothek dagegen beim Baukredit an Sicherheit verloren.

Hintergrund: Während eine Hypothek mit dem Bestehen der Forderung steht und fällt, kann die Grundschuld auch ohne Geldforderung – etwa aus dem Baukredit – bestehen. Eine Bank daher auch zukünftige Verbindlichkeiten damit absichern.

Bei den Sicherheiten in Form der Grundpfandrechte sollte man als Bauherr einen Abschlag auf den Kaufpreis der Immobilie einkalkulieren. Der Grund: Banken arbeiten hinsichtlich der Beleihung mit Sicherheitsabschlägen, die durch eine konservative Wertermittlung entstehen.

Zusätzliche Sicherheiten – so gibt`s mehr Kapital

Ing-Diba

Die Höhe, in welcher eine Immobilie mit einer Grundschuld belegt werden kann, gibt den Rahmen für einen Baukredit vor. Wer mehr Kapital braucht, hat nur wenige Möglichkeiten. Eine Option besteht darin, höhere Summen als Eigenkapital in die Waagschale zu werfen. Auf der anderen Seite erhöhen zusätzliche Sicherheiten den Spielraum für einen Baukredit. Hier könnte beispielsweise mit zusätzlichen Sachwerten gearbeitet werden. Gleichzeitig bietet sich die Abtretung von Forderungen an. * Der Bauherr hat vor einiger Zeit eine Kapitallebensversicherung abgeschlossen. Letztere kann sich durchaus als Sicherheit für die Baufinanzierung nutzen lassen. Oft unbeachtet bleibt eine dritte Option – die Bürgschaft. ### Bürgschaft als Sicherheit: Vor- und Nachteile Im Rahmen der Bürgerschaft verpflichtet sich der Bürge, im Ernstfall anstatt des eigentlichen Schuldners zu leisten. Während die Ausfallbürgschaft in aller Regel ein Prozessieren gegen den Schuldner voraussetzt, kann die Bank im Fall der selbstschuldnerischen Bürgschaft direkt gegen den Bürgen vorgehen. Der Vorteil: Als Bauherr bleibt Vermögen über die Grundpfandrechte hinaus unbelastet. Zum Nachteil kann sich das Ganze entwickeln, wenn die Bank sich tatsächlich der Bürgschaft bedient.

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