Baukredit
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Banken vergeben jeden Monat Milliarden Euro an Baufinanzierungen. Allein im April 2015 wurden laut Bundesbank 20,9 Milliarden Euro ausgereicht. Gerade niedrige Bauzinsen sorgen dafür, dass mehr Haushalte den Baukredit planen.

Bei den Budgetplanungen geht es dann meist um Einkommen, Ausgaben und den Wert der Immobilie. Wo liegt der Fehler? Angehende Bauherren vergessen gern den Beleihungswert. Was verbirgt sich hinter dem Beleihungswert? Warum hat dieser solche Auswirkungen auf den Baukredit?

Baukredit – Banken setzen auf Sicherheit

Beleihungswert

Im Rahmen einer Baufinanzierung geht es um Eurobeträge in sechsstelliger Höhe. Banken gewähren einen Baukredit dieser Größenordnung nur gegen entsprechende Sicherheiten. Grundpfandrechte – wie die Grundschuld – geben den Kreditinstituten die Möglichkeit, bei Störungen im Zahlungsdienst die Kreditsicherheit zu verwerten.

Das Grundpfandrecht muss durch einen gewissen Wert der Immobilie gedeckt sein. Das Problem: Hinsichtlich der Wertermittlung gelten ganz eigene Grundsätze. Viele Bauherren gehen fälschlicherweise davon aus, dass Verkehrs- und Beleihungswerte deckungsgleich sind.

Kreditinstitute wählen aber für die Berechnung einen konservativen Ansatz, da der Beleihungswert einer Kreditsicherheit auf lange Sicht realisierbar sein muss. Über das Pfandbriefgesetz wird beispielsweise vorgeschrieben, dass der Beleihungswert einem Ansatz folgen muss, in dem vorübergehende Preisschwankungen keine Rolle spielen. Des Weiteren spielen Verwertungsrisiken eine Rolle. Aufgrund dieser Punkte liegt der Beleihungswert einer Immobilie meist deutlich unter dem Kaufpreis.

Den Beleihungswert für einen Baukredit berechnen

Ing-Diba

Um das Budget für das Eigenheim zu planen, muss jeder angehende Bauherr den Beleihungsrahmen kennen. Das Problem: Für die Ermittlung können verschiedene Verfahren, wie das:

herangezogen werden. Beide sind in aller Regel für Laien nicht ohne Weiteres zu stemmen. Die genauen Rahmenbedingungen der Beleihungsgrundsätze lassen sich daher eigentlich nur am individuellen Einzelfall bestimmen.

Trotzdem können angehende Bauherren zumindest näherungsweise den Rahmen für ihren Baukredit abstecken. In der Praxis liegen die Beleihungswerte für Immobilien oft bei 20 Prozent bis 30 Prozent des Verkehrswerts.

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