Baukredit
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Viele Haushalte, die sich mit dem Gedanken ans Eigenheim beschäftigen, werden auch die Baufinanzierungen planen.

Oft sind Familien überrascht, dass Banken ihnen nicht den gewünschten Darlehensbetrag über einen Baukredit finanzieren wollen. Wenn Anspruch und Wirklichkeit nicht zusammenpassen, kann die Beleihung der Immobilie Ursache des Problems sein.

Welchen Einfluss hat die Beleihung? Wie werden die Rahmenbedingungen berechnet? Aspekte, die jeder Bauherr für seinen Baukredit kennen sollte.


Baukredit – wie weit können Kreditnehmer gehen?

Bei der Vergabe eines Darlehens spielen verschiedene Punkte eine Rolle. Einerseits verlangen Banken, dass die Bonität des Kreditnehmers stimmt.

Auf der anderen Seite ist ab gewissen Größenordnungen das Gehalt allein nicht mehr ausreichend, es sind weitere Sicherheiten notwendig.

Wer einen Baukredit beantragt, muss dem Kreditinstitut daher in aller Regel ein Grundpfandrecht zur Verfügung stellen.

Durch dessen Verwertung kann die Bank im Ernstfall eigene Ansprüche befriedigen. Allerdings gelingt dies nur dann, wenn das Grundpfandrecht einen entsprechenden Wert hat.

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Dieser spiegelt sich im Wert der Immobilie wider. Aber: Der Verkehrswert ist für die Bank von eher untergeordnetem Interesse. Im Rahmen der Zwangsvollstreckung kommt es oft zu Abschlägen auf den Immobilienwert – was sich beim Baukredit in der Beleihung niederschlägt. Daher arbeiten Banken mit dem Beleihungswert bzw. der Beleihungsgrenze. ### Beleihung – Beleihungswert minus Sicherheitsabschlag Hinsichtlich der Beleihung beim Baukredit müssen Banken den potenziellen Verkaufserlös aus einer Immobilie konservativ bewerten. Damit fallen Wertmaßstäbe, wie sie vielleicht der Bauherr berücksichtigt, weg. Hinzu kommt ein weiteres Problem: Der Beleihungswert wird noch einmal zusätzlich durch einen Abschlag vermindert. * Eine Bank setzt bei einer Baufinanzierung einen Beleihungswert der 200.000 Euro teuren Immobilie von 80 Prozent an. Damit liegt dieser bei 160.000 Euro. Zudem wird ein Abschlag von 15 Prozent abgezogen – die Beleihungsgrenze sinkt auf 136.000 Euro. Ein Baukredit kann daher (bei alleiniger Berücksichtigung der Beleihung) nur bis zu dieser Höhe vergeben werden.

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