Baukredit
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Viele Familien wünschen sich ein eigenes Haus. Zum größten Hindernis wird in aller Regel das Budget.

Gerade der Neubau verschlingt schnell Summen zwischen 200.000 Euro bis 250.000 Euro. Selbst Haushalte mit höheren Einkommen erreichen hier die Grenzen des Machbaren.

Ohne Baukredit droht der Traum vom Eigenheim zu platzen. Welche Punkte sind beim Thema Baukredit unbedingt zu beachten? Ist nur der Bauzins entscheidend? Welchen Einfluss hat die Zinsbindungsfrist?

Baukredit – die Planung muss stimmen

Eine der wesentlichen Fehlerquellen betrifft die Planung und Berechnung des Kapitalbedarfs.

Jeder Bauherr ist gut beraten, sich vor den ersten Beratungen mit der Bank eingehend mit den Einkünften und Ausgaben sowie den gesamten Kosten des Immobilienkaufs auseinanderzusetzen.

Andernfalls fällt der Baukredit wie ein Kartenhaus in sich zusammen. Falsche Annahmen im Hinblick auf Lebenshaltungskosten sind genauso fatal wie zu knapp kalkulierte Budgets, unberücksichtigte Nebenkosten, zu niedrige Nebenkosten oder überschätzte Eigenleistungen.

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Checkliste: So klappt es mit dem Baukredit

checkliste

Der Bau oder Kauf eines eigenen Hauses ist mit viel Vorbereitung verbunden. Und auch wenn dieses Vorhaben individuell geplant werden muss, gibt es einige Punkte, die vorab unbedingt beachtet werden sollten. Denn Fehler bei der Kalkulation für den Baukredit können teuer werden. Mit Hilfe dieser Checkliste können Sie Ihr Budget genau berechnen und gut vorbereitet in das Beratungsgespräch bei der Bank gehen. Checkliste

Übersicht der Finanzierungsvarianten beim Baukredit

baukredit finanzierungsvarianten

Wer sich eine eigene Immobilie anschaffen möchte, muss in erster Linie überlegen, wie diese finanziert werden soll. Welche Darlehen eignen sich z.B. besonders gut und worauf ist hierbei zu achten? In dieser Übersicht werden die verschiedenen Finanzierungsvarianten wie das Annuitätendarlehen und das Forward-Darlehen und deren Besonderheiten erläutert. Jede der Darlehensvarianten hat ihre ganz eigenen Rahmenbedingungen und Vorzüge.Baufinanzierungen

Welche Förderungen gibt es beim Baukredit?

foerderung

Für die Immobilienfinanzierung kann der Baukredit mit verschiedenen staatlichen Förderungsmaßnahmen kombiniert werden.
Bauförderung

Expertenmeinungen im Interview

experteninterview

Immobilienexperte erklären, worauf es beim Hauskauf oder beim Bau eines Eigenheims wirklich ankommt und geben Tipps.
Experteninterview

Beim Baukredit nicht nur auf den Zins achten

Wichtig ist immer, die eigenen finanziellen Möglichkeiten so realistisch wie möglich einzuschätzen. Außerdem sollte man sich auch eine kleine Reserve für Unvorhergesehenes lassen, um nicht nur die Belastung des Baukredits tragen zu können, sondern auch für den Alltag immer noch finanziellen Spielraum zu haben.

Generell ist der Zinssatz (die Rede ist vom effektiven Jahreszins) zwar für die Betrachtung der Kosten ausschlaggebend.

Die Entscheidung für einen Baukredit muss aber ganz unterschiedliche Sachverhalte berücksichtigen.

Aspekte wie:

können im Verlauf der Rückzahlung für den Bauherren durchaus interessant werden. Auch die Tatsache, dass einige Banken bei verspäteter Inanspruchnahme der Finanzierung erst nach einigen Monaten Bereitstellungszinsen verlangen, kann sich durchaus als nützlich erweisen.

Die Laufzeit – richtig rechnen und Geld sparen

baukredite baukredit

Ein regelmäßig beim Baukredit angesprochenes Thema betrifft die Laufzeit bzw. Sollzinsbindung. Banken bieten zwar Optionen bis 20 Jahre oder mehr an. Je länger der Eigenheimbesitzer den Zins festschreiben lässt, umso größer die Zinsaufschläge.

Aber: In Niedrigzinsphasen bleibt der Baukredit trotzdem noch vergleichsweise günstig. Je länger der Zins sicher ist, umso weniger fallen Zinserhöhungen der Kapitalmärkte ins Gewicht.

Wird das Ganze noch mit einer höheren Tilgungsrate kombiniert, spart man doppelt, da die Restschuld für eine teure Anschlussfinanzierung erheblich sinkt.

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