Baukredit
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Jedes Jahr nehmen Privathaushalte in Deutschland Baukredite in Milliardenhöhe auf. So markiert der März 2015 laut Bundesbank Zinsstatistik mit mehr als 21,5 Milliarden Euro an ausgereichtem Baugeld seit Januar 2011 den höchsten Stand an vergebenen Baufinanzierungen.

Wie lässt sich die deutliche Zunahme der Nachfrage beim Baugeld erklären? Welche Punkte kennzeichnen eine günstige Baufinanzierung? Gerade beim Immobiliendarlehen stellt jeder Haushalt mit seinen Entscheidungen die Weichen für Jahrzehnte.


Eine günstige Baufinanzierung hängt nicht nur am Zins

Aus Sicht angehender Bauherren unterscheiden sich teures Baugeld und günstige Baufinanzierung – verständlicherweise -  zuerst am Zinssatz. Dabei ist weniger der Sollzins entscheidend. Vielmehr geht es bei dieser Betrachtung um den aufgerufenen effektiven Jahreszins.

Hintergrund: Der Sollzins bildet zwar die Kreditkosten im engeren Sinn ab. Kreditgeber verlangen darüber hinaus aber weitere Gebühren.

Die Preisangabenverordnung (PAngV) sieht vor, dass einige der Entgelte in einem Zinssatz (dem Effektivzins) zusammengefasst werden. Andere Preisbestandteile, wie:

können Banken bei der Baufinanzierung sogar separat ausweisen.

Baufinanzierung – die richtigen Weichen stellen

Ing-Diba

In Bezug auf die günstige Baufinanzierung haben Eigenheimbesitzer in spe die Nase vorn, welche über den Tellerrand schauen und sich mit den Details ihrer Finanzierung beschäftigen. Auch wenn der Zinssatz wesentlich zur Entscheidung beiträgt – wenige Zehntel Prozentpunkte rechtfertigen die Unterschrift nur bedingt.

Gerade die Rahmenbedingungen sorgen beim Baugeld dafür, dass Baufinanzierungen in der Tilgungsphase zum teuren Bumerang werden.

Das klassische Beispiel sind die Sondertilgungen. Letztere erlauben Einzahlungen auf das Kreditkonto abseits der festgelegten Tilgungsraten.

Wer als Bauherr auf diese Option verzichtet, wird unter Umständen doppelt zur Kasse gebeten. Einerseits darf die Bank für Sondertilgungen Vorfälligkeitsentschädigungen verlangen. Auf der anderen Seite zieht sich der Schuldendienst für das Darlehen mitunter in die Länge, was zu höheren Belastungen durch den Bauzins führt.

Zudem besteht die Gefahr, dass andere Konditionen nicht optimal ausfallen. Jeder Bauherr muss deshalb:

optimal austarieren.

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