Baukredit
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Vor dem Einzug in die eigenen vier Wände investieren Haushalte Zeit, Schweiß, Geduld – und natürlich Geld ins Eigenheim. Dabei beginnt die Arbeit nicht mit dem ersten Spatenstich. Weit vorher geht es bereits um die Planung der Baufinanzierung.

Wie lässt sich der Baukredit berechnen? Welche Aspekte haben Einfluss auf die Baufinanzierung? Warum muss man die Baufinanzierung vorher überhaupt berechnen? Fehler, die hier passieren, zeigen sich mitunter erst nach Jahren.


Baufinanzierung: Das Budget genau berechnen

Beim Kauf oder Bau eines Eigenheims geht es schnell um Kreditsummen von 100.000 Euro bis 200.000 Euro.

Wer auch nach Jahren mit seiner Finanzierung zufrieden sein will, muss das Projekt detailliert planen.

Das Berechnen des Kapitalbedarfs ist aber nur eine Seite der Medaille. Wie geht man für die Berechnung am besten vor?

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Im ersten Schritt wird festgelegt, wie viel Baukredit sich ein Haushalt überhaupt leisten kann. Entscheidend ist hier weniger die Höhe der Einkünfte – sondern die Differenz zwischen Einnahmen und Ausgaben.

Beispiel: Haushalt A mit 4.200 Euro Einkommen muss 3.800 Euro Kosten jeden Monat stemmen. Haushalt B hat zwar nur 3.300 Euro zur Verfügung. Mit 2.100 Euro sind die Ausgaben aber deutlich niedriger.

 

Ins Budget der Tragfähigkeit einer Immobilie fließen unter anderem:

bei den Ausgaben ein. Bezüglich der Einnahmen spielen vor allem Löhne/Gehälter oder Renten eine Rolle.

Baufinanzierung berechnen – Eigenkapital und Beleihung

Im zweiten Schritt geht es um die Klärung, ob eine bestimmte Immobilie unter den gegebenen Voraussetzungen finanzierbar ist. Hier spielen – neben der Kapitaldienstfähigkeit aus den Einkünften – das vorhandene Eigenkapital und der Immobilienwert eine Rolle.

Verbleibt nach der Addition von:

eine Differenz zum Kaufpreis, muss der Bauherr nachbessern – etwa durch das Stellen weiterer Sicherheiten oder die Einbindung von Fördermitteln.

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