Baukredit
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Aktueller Hypothekenzinssatz

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Stand: 07.12.2016 - Quelle: Deutsche Bundesbank

Um endlich den Wunsch nach einem Haus im Grünen wahr werden zu lassen, brauchen Haushalte Geld. Ein Teil der Anschaffungskosten lässt sich aus eigenen Mitteln stemmen. Selten reichen Sparguthaben und Rücklagen aus, um das Projekt vollständig zu stemmen.

Banken sind nach wie vor die klassischen Ansprechpartner für eine Baufinanzierung. Worauf kommt es bei der Suche nach Baugeld an? Und wie groß sind die Unterschiede zwischen den Kreditinstituten tatsächlich?

Baufinanzierung – die richtige Bank finden

Zu den wichtigsten Kriterien für die Entscheidung beim Baukredit gehört der Zinssatz. Angehende Eigenheimbesitzer haben ein natürliches Interesse daran, die Kosten für das Baugeld so niedrig wie möglich zu halten.

Vom Nominalzins darf man sich bei der Suche nach dem finanzierenden Kreditinstitut aber nicht täuschen lassen. Da Banken auf die Baufinanzierung zusätzliche Kosten aufschlagen, ist für den Vergleich einzelner Baudarlehen immer der Effektivzins entscheidend.

Parallel darf nicht vergessen werden, dass die Qualität einer Immobilienfinanzierung von mehr Faktoren als nur dem Zins beeinflusst wird.

Besonders Faktoren wie:

unterscheiden sich zwischen den Kreditinstituten oft erheblich. Ein Darlehen mit günstigen Bauzinsen kann unterm Strich teuer werden, wenn die Baufinanzierung keine Sonderzahlungen erlaubt oder Tilgungssatzanpassungen ausgeschlossen sind.

Baufinanzierung: Vor dem Beratungsgespräch das Budget planen

Baufinanzierung der Banken

Banken reichen Baugeld nicht ins Blaue aus, sondern wollen wissen, ob Kreditnehmer sich das Darlehen überhaupt leisten können. Wer keine herbe Enttäuschung erleben will, bereitet parallel zur Suche nach passenden Baufinanzierungen die Beratungsgespräche vor.

Dazu gehört in jedem Fall die Budgetplanung. Denn diese beiden Fragen werden auch die Bankberater stellen:

Wie viel Kreditrate lässt sich in Anbetracht der Einkünfte und Ausgaben überhaupt realisieren? Welcher Kapitalbedarf ist nach Abzug von Eigenkapital und Eigenleistung überhaupt notwendig?

Vorbereitung auf ein Beratungsgespräch

  • Welche Kreditformen sind möglich?
  • Wie teuer ist die Finanzierung?
  • Wie hoch ist der Effektivzins?
  • Welche Förderprogramme sind möglich?
  • Wie kann eine Anschlussfinanzierung gestaltet werden?
  • Wie lange ist die Laufzeit des Kredits?
  • Sind Sonderzahlungen möglich?
  • Wie hoch wird das Objekt beliehen?
  • Sind Tilgungssatzanpassungen möglich?
  • Wie teuer ist das Wunschobjekt?
  • Wie viel Geld kann selbst eingebracht werden?
  • Welche Ersparnisse gibt es?
  • Wie hoch ist die benötigte Kreditsumme?
  • Wie viele der Arbeiten können durch Muskelhypothek, d.h. durch eigene Leistung, erledigt werden?
  • Wie hoch sind die monatlichen Einkünfte?
  • Wie hoch sind die monatlichen Ausgaben?
  • Wie hoch ist die Summe, die als Puffer, d.h. als Reserve, miteinkalkuliert wurde?
  • Wurden die Nebenkosten, die zum Beispiel durch einen Notar entstehen, bereits miteinkalkuliert?

Unsere Hilfestellungen für Ihren Baukredit

Checkliste: So klappt es mit dem Baukredit

baukredite-checkliste

Der Bau oder Kauf eines eigenen Hauses ist mit viel Vorbereitung verbunden. Und auch wenn dieses Vorhaben individuell geplant werden muss, gibt es einige Punkte, die vorab unbedingt beachtet werden sollten. Denn Fehler bei der Kalkulation für den Baukredit können teuer werden. Mit Hilfe dieser Checkliste können Sie Ihr Budget genau berechnen und gut vorbereitet in das Beratungsgespräch bei der Bank gehen. Checkliste

Übersicht der Finanzierungsvarianten beim Baukredit

baukredit-finanzierungsvarianten

Wer sich eine eigene Immobilie anschaffen möchte, muss in erster Linie überlegen, wie diese finanziert werden soll. Welche Darlehen eignen sich z.B. besonders gut und worauf ist hierbei zu achten? In dieser Übersicht werden die verschiedenen Finanzierungsvarianten wie das Annuitätendarlehen und das Forward-Darlehen und deren Besonderheiten erläutert. Jede der Darlehensvarianten hat ihre ganz eigenen Rahmenbedingungen und Vorzüge. Baufinanzierungen

Welche Förderungen gibt es beim Baukredit?

baukredit-foerderung

Für die Immobilienfinanzierung kann der Baukredit mit verschiedenen staatlichen Förderungsmaßnahmen kombiniert werden.
Bauförderung

Expertenmeinungen im Interview

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Immobilienexperte erklären, worauf es beim Hauskauf oder beim Bau eines Eigenheims wirklich ankommt und geben Tipps. Experteninterview

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